Кредитная доска объявлений Займы. Кредиты. Страхование

Рейтинг банковских кредитов на рефинансирование

Рейтинг банковских кредитов на рефинансирование

Отделом анализа банковских услуг интернет-портала ФинАрена.ру выполнено крупное исследование кредитных продуктов банков, которые подходят для рефинансирования других долгов. В топ лучших попали займы на сумму 300 тыс. рублей, оформляемые в Москве со сроком кредитования три года без поручителей и залоговых обязательств. Чтобы получить такой кредит, кандидату необходимо иметь доход не ниже 20-25 тыс. руб. за месяц. Выплаты по погашению займа потребуют 10-12,5 тыс. рублей ежемесячно.

Предлагаем рассмотреть плюсы и минусы рефинансирования нескольких кредитов в разных банках.

Плюсы рефинансирования

Если Вы имеете несколько кредитов, то, соответственно приходится осуществлять выплаты по каждому из них, что является весьма хлопотным занятием. Получив кредит на рефинансирование можно исключить многочисленные платежи, а вся суммы выплат сводится к одной задолженности, которую и нужно погашать. Отдельные банковские учреждения советуют заемщикам присоединиться к программе «Рефинансирование», имея сразу несколько кредитов. Возможность совершения единого платежа избавит тех, кто считает себя невнимательным от излишних хлопот и риска забыть внести очередной платеж.

К тому же эта банковская процедура позволяет заемщику получить возможность для снижения размера ежемесячного платежа. Этот момент весьма актуален для заемщиков, которые лишились стабильных доходов. Уменьшение размера платежа допустимо за счет роста срока кредитования или при снижении стоимости займа. Плата за пользование кредитными ресурсами с использованием программы «Рефинансирование» значительно ниже других действующих программ.

Под рефинансирование подходит не каждый кредит

Целевой заем на погашение задолженностей выдается банковским учреждением, если соблюдается ряд требований:

  • средства могут направляться на гашение определенного вида кредитования, к примеру, потребительской ссуды или задолженности по кредитной карте;
  • со средств займа могут гаситься ссуды, которые ограничиваются количественно;
  • если платежи в погашение кредиторской задолженности вносились уже не менее шести раз;
  • если срок действия договора заканчивается не ранее, чем через три месяца (в отдельных случаях шесть месяцев и двенадцать).

Заемщику, который нуждается в займе на рефинансирование задолженностей, предстоит очередной этап оформления документов (их сбор, появление в банковских учреждениях для получения справок, вынесение решения). Необходимо настроиться, что будут на первом этапе дополнительные расходы, к примеру, уплата комиссионных платежей за обналичивание или транзакцию на перечисление средств в счет уплаты кредитных задолженностей в других банковских учреждениях, платежи в счет услуг личного страхования. Страхование личной жизни и здоровья приводит в отдельных случаях к выгоде в стоимости кредитования, в отдельных случаях страховые платежи наоборот увеличивают стоимость кредитования. Опрашивая клиентскую базу многих учреждений кредитования, которые входят в топ-10, выявлялось, что больше всего жалоб на включение страховой услуги у клиентов банка ВТБ24.

Необходимо знать, что клиенты не обязаны страховать личные жизнь и здоровье. Бывает по условиям предоставления кредитных ресурсов предусматриваются льготная стоимость кредитования для клиентов, которые дают согласие на оформление страховых обязательств. Но в этот момент в банке должен быть в наличии вариант с альтернативой этому предложению, заключающийся в программе кредитования, имеющей менее выгодную стоимость кредитования.

Кредитными программами, рассматриваемыми для анализа и составления рейтинга, предусматривали оформление кредитования как со страховыми обязательствами, так и без них. В основном, в большинстве случае многими принимаются программы с максимальными ставками — тарифами, которые вступают в силу, если клиент отказывается от оформления страховки.

По условиям предоставления кредитов заемщику необходимо подтверждать использование заемных денежных средств их целевой направленностью и предоставлять банковскому заведению определенные документы. В противном случае (документы, подтверждающие целевое использование выделенных средств не предоставлены в требуемые банком сроки) банк по договору может произвести повышение процентной ставки по действующей программе кредитования. Отдельные финансовые заведения оказывают стимулирующее воздействие на клиентуру погасить задолженности в других банковских учреждениях поскорей, вводя более высокую процентную ставку до момента предоставления документов, которые подтверждают указанный факт.К примеру, банк БКС, специализирующийся на инвестиционной деятельности, занимает место лидера в рейтинговом списке (начальная ставка — 26,9%, стоимость программы кредитования после погашения задолженности в другом банке — 16,9%).

Таблица
Рейтинг банков 2016, предоставляющих кредиты по программе «Рефинансирование»

Позиция

в рейтинге

Наименование кредитной организации

Годовая ставка, %

1

БКС Банк

16,90

2

ВТБ 24

17,00

3

Ситибанк

18,00

4

БИНБАНК

20,50

5

Транскапиталбанк (ТКБ)

21,00

6

РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ

21,90

7

ВТБ Банк Москвы

22,90

8

Татфондбанк

24,49

9

Солид Банк

25,50

10

Россельхозбанк

27,50

Программы, предоставленные в таблице, отранжированы по величине процентных ставок, которые действуют на данный момент (в зависимости от продолжительности кредитования и суммы займа). В случаях, когда процентные ставки по кредитам вводятся для клиентов в индивидуальном порядке или меняются в зависимости от существенных параметров кредитования, при указании рейтингов учитывалась максимальное значение ставок в диапазоне. В анализ не вошли программы, по которым нет информационного обеспечения и обоснования по самым высоким ставкам.

Отдельные банки дают возможность получения кредитов с льготными условиями для клиентов, работающих на предприятиях, относящихся к бюджетной сфере. ПАО «БИНБАНК» предоставляет возможность получения займов работникам государственных учреждений под 16,5%, Московский ВТБ Банк — под 15,9-20,9%, а «Солид Банк» — под 24,5% годовых.

Продукты, попавшие в топ-10, подходят любому клиенту. Стоимость кредитования указана без скидок и надбавок за наличие деловой репутации, имеющейся у клиента в финансовом учреждении, которое для клиента считается «своим», а также льготные условия кредитования, подходящих для привилегированного пользователя (вкладчик, корпоративный клиент, владелец пластиковой карточки по зарплатному проекту с участие банка и эмитированной банком).

Теги:

Всего комментариев: 0
avatar