6 видов кредита для бизнеса
Успешный старт в начале пути малого бизнеса не всегда говорит о том, что дальнейший путь развития будет столь же успешен, а занятые позиции рынка удастся легко сохранить.
Печальная статистика говорит о том, что более 30 процентов предприятий России в секторе малого бизнеса уже в первый год работы вынуждены уйти с рынка. Чаще всего, такая ситуация обусловлена нехваткой или отсутствием оборотных средств, которые можно было бы направить на развитие. Источником таких средств может быть банковский кредит.
Однако изобилие банковских продуктов часто смущает и заводит в тупик начинающего предпринимателя, и без помощи финансиста разобраться достаточно сложно в выборе подходящего варианта.
Небольшая организация, работающая на рынке полгода-год имеет высокие шансы на положительное решение по выдаче кредита в банке.
Несмотря на тот факт, что малый бизнес является достаточно рискованным сегментом для кредитования банками, с их стороны все же имеется немалый интерес к организациям, относящимся к этому сегменту рынка. Высокая конкуренция среди государственных и коммерческих финансовых организаций и борьба за активную клиентскую базу являются тому объяснением. Кроме того, небольшая организация, продержавшаяся на рынке полгода-год имеет высокие шансы стать успешной. Именно с таким «стажем» работы организации, банки начинают рассматривать кредитные заявки, изучать финансовые документы и проводить кредитные комитеты по ним, часто с успешным решением по выдаче кредита.
Требования банков к начинающим предприятиям
В интересах любой финансовой организации, при кредитовании бизнеса, свести к минимуму риски, связанные с возвратностью кредитов. Пока у предприятия нет совей стабильной кредитной истории, особое внимание банки уделяют истории кредитования собственника бизнеса. Его чистая репутация в этом вопросе, соблюдение финансовых дисциплин являются важными условиями в положительном решении банка о выдаче кредита. Организации, с положительной кредитной историей, находящиеся среди списка постоянных клиентов крупных банков, получают займы от них по специальным программам с интересными процентными ставками.
Виды кредитов, доступные малому бизнесу
Среди доступных кредитов для предприятий, относящихся к сегменту малого бизнеса, существует масса разнообразных продуктов и программ, с различными видами залогов, направленные на приобретение оборудования, автомобилей, объектов недвижимости. Это могут быть как овердрафты, так и возобновляемые, и не возобновляемые кредитные линии, ограниченные конкретным сроком или бессрочные.
Итак, рассмотрим несколько различных видов кредитования:
- Потребительское кредитование. Кредит, выдаваемый на потребительские нужды, может быть доступен как физическому лицу, так и индивидуальному предпринимателю. Зачастую, индивидуальному предпринимателю гораздо проще оформить именно такой кредит, чем кредит под залог покупаемого оборудования. Да и пакет документов для частного лица гораздо меньше.
- Экспресс-кредитование. Является одним из подвидов потребительского кредитования, и отличается лишь тем, что не требует обеспечения (залога), несомненно это является плюсом, но, с другой стороны, риски кредитора существенно повышаются при выдаче такого кредита, вмести с ними и повышается процентная ставка для потребителя.
- Кредитование с целью пополнения оборотных средств. Такое кредитование направлено на целевое финансирование, а именно обеспечение финансовых обязательств заемщика перед поставщиками по договорам поставки.
- Проектное кредитование. Вместе с заявкой на кредит, банку для изучения потребуется проектный план. Как правило, кредиты такого вида выдаются предприятиям, увеличивающим производство, и пополняющим фонд оборудования.
- Ипотека на коммерческую недвижимость. Само определение раскрывает суть такого кредитования. Разница с обычной ипотекой лишь в том, что залогом послужит коммерческая недвижимость.
- Автокредит. Кредит, предоставляемый как частным лицам, так и индивидуальным предпринимателям, выдаваемый под залог конкретного автомобиля. Часто служит альтернативой лизингу.
Порядок оформления
Различное кредитование требует разных пакетов документов. Минимальным набором будут являться правоустанавливающее и регистрационные документы с копией паспорта собственника бизнеса. Кроме этого, в зависимости от вида кредита, могут потребоваться договоры поставки на оборудование или товар, а также формы бухгалтерской отчетности и документы на залоговое имущество. Во всех случаях требуется кредитная заявка. После того, как все документы будут изучены и сопоставлены, банк примет решение.
0 
