В каких банках рефинансировать ипотеку в 2019 году?
В прошлом году стала набирать популярность новая услуга в банках — рефинансирование кредита на жилье. Снижение ключевой ставки Центробанка и вслед за ним понижение процентов по кредитам в коммерческих банках, позволяет оформлять займы под 7-10% годовых. Еще 12 месяцев назад о таком нельзя было и мечтать. Средняя ставка по ипотеке в конце 2018 — начале 2018 года составляла 11,5%. Многим заемщикам приходилось оформлять кредит еще дороже.
Конкуренция на ипотечном рынке растет. Банки становятся лояльней к своим потенциальным клиентам и предлагают «перекредитоваться» под более низкий процент.
Что такое рефинансирование кредита?
Рефинансирование — это оформление нового кредита, который полностью погашает ранее выданный займ. Рефинансирование может быть:
- Внутренним (оформляется в своем банке путем заключения нового кредитного договора или дополнительного соглашения к старому);
- Внешним (новый банк берет на себя обязательство заемщика по погашению его старого кредита либо путем предоставления нового займа, либо путем регрессного требования);
Чтобы клиенты не уходили, банки своим заемщикам могут снижать ставки. Например, в Сбербанке можно заполнить заявление на снижение ставки по ипотечному кредиту. Его рассмотрят в течение 30 дней и, если клиент отвечает трем основным критериям, процент по ипотеке понизят.
Требования банков к клиентам для снижения ставок по ипотеке
- Ипотека уже выплачивается более 6-ти месяцев;
- Нет, и не было просрочек по платежам;
- За последний год ставка не снижалась.
Рефинансировать кредит на жилье в своем банке иногда выгоднее. Здесь вам не придется снова платить за страхование жизни и здоровья, оценку жилья и другие документы.
Однако, если ипотека дороже 11-12% годовых, стоит задуматься о смене банка.
Представляем вам рейтинг самых выгодных предложений по рефинансированию ипотеки в других банках
(Источник: www.zacreditom.ru)
| № | Банк | Процент при рефинансировании | Особенности |
|---|---|---|---|
| 1 | Фора-банк | 8,75% | На размер ставки влияет остаток долга по ипотеке. |
| 2 | Россельхозбанк | 9,05% | Ставка действует для «зарплатных клиентов» банка. Остальные — 9,2% |
| 3 | Тинькофф | 9,0% | Выступает как брокер. Можно рефинансировать по ДДУ. |
| 4 | Газпромбанк | 9,2% | Стандартные условия |
| 5 | Сбербанк | 9,5% | Без комиссий. Возможность объединить несколько кредитов. |
| 6 | Абсолют Банк | 8,99% | Множество условий. Комиссия 2% от суммы кредита, договор коллективного ипотечного страхования и др. |
| 7 | Транскапиталбанк | 7,7% | Комиссия 4.5% от суммы кредита (9,2% без комиссии). |
| 8 | Райффайзен Банк | 9,5% | Можно без гражданства РФ, без справки 2-НДФЛ. |
| 9 | Альфа-Банк | 9,29% | Ставка действует для «зарплатных клиентов» банка. Остальные — 9,59% |
| 10 | ВТБ 24 | 9,7% | Стандартные условия |
Предложения отсортированы как по ставкам, так и условиям лояльности к клиенту. Указанные значения являются минимальными.
Госпрограмма по рефинансированию кредита на жилье под 6% годовых
В январе 2019 года стартовала новая государственная программа для семей с двумя и более детьми. Теперь многодетные семьи могут рефинансировать свою ипотеку всего под 6% годовых. Для этого нужно подать заявку в Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИСЖ).
Программа субсидируется государством (разница в процентах будет доплачиваться банкам из бюджета). Заемщик не должен иметь просрочек, а квартира должна быть куплена в новостройке не ранее 1 января 2019 года. Сумма льготного кредита — 8 млн. рублей для Москвы и 3 млн. рублей для регионов.
